Retiro de AFP: ¿Cuál es el perfil de las personas que retiraron su AFP en el 2022? ¿A qué destinaron el dinero? ¿Quiénes volverán a retirar?
De acuerdo con el boletín informativo mensual de AFP que publica la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a noviembre de 2023 el sistema privado de pensiones contaba con más de 9.2 millones de afiliados. Asimismo, a diciembre del 2022 más de 8.8 millones de personas hicieron uso de los retiros facultados por el gobierno, donde el 30% fueron personas que no contaban con ningún retiro previo al último retiro extraordinario de los fondos de pensiones facultada por la Ley N° 31478. Bajo esta última ley, más de 3.1 millones de afiliados retiraron más de 21,994 millones de soles de sus fondos de pensiones.
En el 2022, Experian realizó una encuesta a personas de 18 años a más en las seis ciudades principales del Perú: Lima, Arequipa, Trujillo, Chiclayo, Huancayo e Iquitos, para recabar información acerca de los hábitos financieros de los peruanos. Como parte del cuestionario, se les preguntó a los entrevistados si realizaron algún retiro de su AFP hasta la fecha de la entrevista (Octubre y noviembre 2022).
En dicho levantamiento de información encontramos que más de la mitad de las personas que retiraron los fondos de su AFP son jefes de hogar, un tercio pertenece a los estratos socioeconómicos altos, con una edad promedio de 40 años, un ingreso promedio de S/. 2,400.00 y cerca del 50% desempeña funciones de mandos medios altos (analistas, especialistas, jefaturas o gerencia). Además del retiro de la AFP, más del 67% también realizó retiros de su CTS.
En relación con el perfil financiero, el 57% manifiesta que ahorra en un banco, el 2% ahorra en una caja municipal y/o cooperativa, el 10% de entrevistados indicó que tiene ahorros de libre disponibilidad en su AFP, el 8% participa en juntas entre amigos y/o familiares y un 6% invierte comprando inmuebles, en fondos mutuos y/o seguros con retorno.
Sobre sus productos financieros, el 79% tiene algún producto financiero crediticio. Respecto a los créditos consumo, el 41% tiene tarjeta de crédito, el 33% préstamos personales, el 1.5% créditos vehiculares y 2.2% créditos hipotecarios. Mientras que el 13% tiene créditos micro y pequeña empresa.
Y, ¿Cuál fue el uso que le dieron al dinero retirado? Según el estudio, el 55% de personas que retiraron su AFP lo usaron para gastos diarios, un 26% lo destino para el pago de deudas, el 19% lo ahorró, un 13% lo destino para gastos en educación, el 12% lo usó para construir o remodelar su casa, un 11% para empezar un negocio y e 1.6% destino el dinero para invertir en fondos mutuos.
¿Quiénes son las personas que retiraran nuevamente parte de su AFP? ¿Cómo usarán ese dinero? La segunda pregunta es difícil de responder, sin embargo, podemos suponer que lo más probable es que la tendencia se mantenga para este nuevo retiro. Para responder la primera pregunta, Experian ha desarrollado un algoritmo de segmentación con analítica avanzando que permite calcular una probabilidad de retiro de AFP en su padrón de personas naturales. Los resultados de este ejercicio otorgan un puntaje alto de probabilidad de retiro a más de 4 millones de personas. ¿Cuál es la probabilidad de retiro de tus clientes?
