El acceso al crédito en Colombia para 2025: tendencias claves según DataCrédito Experian
Tras los desafíos económicos recientes, el panorama del crédito en Colombia para 2025 se presenta influenciado por un panorama económico estable, la diversificación de los sectores y el avance tecnológico. Estos factores están creando un entorno que podría favorecer la inclusión financiera y la sostenibilidad crediticia.
El comportamiento del crédito es clave para tomar decisiones informadas sobre ahorro, inversión y endeudamiento, tanto a nivel individual como colectivo. Prever su evolución permite anticiparse a cambios económicos y adaptar las estrategias financieras a futuro, ya sea a nivel individual, familiar, social o empresarial. En este contexto, DataCrédito Experian comparte la ‘Ruta del Crédito’, su informe sobre las proyecciones para este año, ofreciendo una visión sobre las tendencias que podrían marcar el desarrollo del crédito en Colombia.
- Los resultados crediticios mejorarán en 2025
Desde 2023, Colombia ha enfrentado los efectos económicos derivados de la pandemia y la recesión económica. Sin embargo, las proyecciones para 2025 prevén una notable mejora en los resultados del dinamismo crediticio. Este avance se explica, en parte, por la estabilización gradual del mercado y la diversificación del crédito en los últimos años, lo que ha permitido que distintos sectores de la economía otorguen crédito y amplíen las facilidades de financiamiento.
El análisis realizado por DataCrédito Experian sobre la participación de los sectores económicos en el crédito para 2024 revela una mejora progresiva en la calidad y el rendimiento de las carteras de crédito en los sectores financiero, solidario y real, mientras que el sector fintech mantiene su estabilidad. Este avance, impulsado por la reducción del riesgo desde 2023, refleja una recuperación constante y una mayor capacidad para gestionar el riesgo crediticio de manera más eficiente, lo que fortalece las expectativas para 2025.
En diciembre de 2024, el Banco de la República anunció la reducción de las tasas de interés al 9,5%, lo que favorece la estabilización del crédito. Como resultado, aumentará la disposición de los consumidores para acceder al crédito, eligiendo los sectores que mejor se adapten a su perfil crediticio. Para 2025, se espera que la cartera de crédito multisectorial siga fortaleciéndose, impulsando la inclusión financiera.
- Estabilidad de indicadores macroeconómicos abren camino al crédito
El acceso al crédito no solo depende de la solvencia individual, sino también de las condiciones macroeconómicas que rodean al país. Un factor clave que impacta directamente en esta dinámica es el desempleo, pues influye en la capacidad de pago de los ciudadanos y en el riesgo percibido por los prestamistas. Además de otras variables macroeconómicas como la inflación, la tasa de cambio y la Tasa de Intervención de Política Monetaria (TIPM) nos permiten entender para hacia dónde va el crédito. En este contexto, el inicio del 2025 indica un desempleo por debajo del 10%, una disminución de la inflación y una estabilización del dólar. A medida que el mercado laboral sigue mejorando y las expectativas de inflación se estabilizan, los colombianos tendrán un panorama más accesible para solicitar crédito.
DataCrédito Experian prevé que, con un desempleo en descenso y un entorno de inflación controlada, los colombianos experimentarán una mayor disponibilidad de crédito, lo que permitirá un mayor acceso a productos financieros en condiciones moderadamente favorables.
- El sector empresarial será crucial para fortalecer el acceso al crédito en 2025
En 2024, Colombia enfrentó varios desafíos económicos, como la disminución de la inversión extranjera y una alta inflación, lo que afectó la estabilidad financiera y el acceso al crédito. Sin embargo, sectores como el fintech lograron destacarse con un crecimiento del 18%, lo que representó un respiro positivo en medio de las dificultades. Este crecimiento ha impulsado la innovación y mejorado el acceso al crédito, y se espera que esta tendencia continúe, beneficiando a más personas y empresas. Esto resalta el papel crucial del sector empresarial, especialmente de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), en el fortalecimiento del crédito en Colombia.
En particular, el sector fintech ha desempeñado un papel fundamental en la inclusión financiera, ofreciendo créditos de bajo monto y corto plazo, lo que favorece la reactivación empresarial. Se espera que este proceso continúe en 2025.
- La digitalización facilitará el acceso al crédito en 2025: las billeteras digitales y la inteligencia artificial serán claves para la inclusión financiera
Una de las herramientas claves para fortalecer el crédito en 2025 será la digitalización. Los servicios en línea han facilitado el acceso más sencillo y rápido a productos crediticios, transformando la dinámica crediticia en diversos sectores de la economía. Este cambio ha sido determinante para promover la inclusión financiera, permitiendo que más ciudadanos y compañías accedan a productos financieros, como cuentas de ahorros o tarjetas de crédito, sin la necesidad de acudir físicamente a una entidad.
Un ejemplo claro de esta transformación son las billeteras digitales, cuyo uso ha aumentado del 20% en 2021 al 55% en 2024, según cifras de DataCrédito Experian. Estas billeteras no solo facilitan las transacciones diarias, sino que también permiten construir una reputación crediticia basada en el comportamiento financiero de los usuarios, lo que incrementa su acceso al crédito.
A su vez, otro aspecto importante es el uso de la inteligencia artificial (IA) en el análisis de perfiles de crédito. Gracias a los avances tecnológicos, se han desarrollado modelos de scores crediticios más precisos que analizan una mayor cantidad de variables, lo que permite evaluar la capacidad crediticia de los usuarios de manera más justa y eficiente. Estos avances, junto con la digitalización aplicada al crédito, abrirán nuevas oportunidades de accesibilidad al financiamiento, beneficiando a más personas y empresas.
«Desde DataCrédito, proyectamos estos escenarios para entender mejor las tendencias en el crédito en Colombia para 2025. La evolución del crédito depende de cómo se combinen las condiciones macroeconómicas con la innovación tecnológica y la diversificación sectorial. Estas herramientas son esenciales para fortalecer la inclusión financiera y garantizar que más personas tengan acceso a productos crediticios adaptados a sus necesidades. La diversificación de los sectores de la economía a la hora de otorgar crédito es clave para lograr un crecimiento sostenible y equitativo”, afirmó Camilo Garay, Head de Consultoría de DataCrédito Experian.
